Eine ordentliche Haftpflichtversicherung ist der wohl wichtigste Schutz, den ein Arzt haben sollte – denn Fehler passieren. Doch was können Mediziner tun, wenn diese Absicherung plötzlich wegfällt?
Die Berufsordnungen für Ärzte der Bundesländer sind eindeutig: Der Arzt ist verpflichtet, sich hinreichend gegen Haftpflichtansprüche zu versichern. Doch in der Praxis wird das so gut wie nie kontrolliert – auch nicht während der vertragsärztlichen Tätigkeit. „Während Rechtsanwälte beispielsweise ihre Zulassung nur bekommen und behalten dürfen, solange Versicherungsschutz nachgewiesen ist, ist dies bei der Zulassung als Vertragsarzt nicht der Fall“, erläutert Ecovis-Rechtsanwalt Axel Keller in Rostock.
Was ohne Versicherung passiert
Im unversicherten Schadenfall muss der Arzt dann allerdings für einen etwaigen Schaden aufkommen. Kann er dies nicht oder weigert er sich beharrlich, eine Versicherung abzuschließen, dann kann dies im Einzelfall den Verlust der Approbation nach sich ziehen.
Doch der Arzt kann auch unbeabsichtigt in einen unversicherten Zustand geraten. „Für die Berufshaftpflichtversicherung für Ärzte besteht kein gesetzlicher Annahmezwang“, macht Steffen Schulz, Versicherungsexperte und Geschäftsführer der GMFS Versicherungsmakler GmbH in Rostock, deutlich. Der Versicherer kann sowohl im Schadenfall als auch ordentlich kündigen, also fristgerecht zum Ende der Vertragslaufzeit. „Problematisch sind dabei die schadensbedingten Kündigungsfälle“, weiß Schulz. Denn das macht es in der Regel schwerer, eine Anschlussversicherung zu finden.
Im Fall einer Kündigung schnell handeln
„Kommt eine Kündigung, dann ist diese zunächst einmal sorgfältig zu prüfen“, rät Keller. Häufig passieren hier Fehler, etwa weil die Kündigung nicht ordnungsgemäß unterschrieben wurde oder die Kündigungsfrist bereits abgelaufen ist.
Ist die Kündigung wirksam, ist sofort ein neuer Versicherer zu suchen. Das ist, wenn schadensbedingt gekündigt wurde, häufig nur mit professioneller Hilfe durch einen Versicherungsspezialisten möglich. Manche Versicherer haben sich über Rahmenverträge mit den Ärztekammern verpflichtet, auch Ärzte zu versichern, denen schadensbedingt gekündigt wurde.
Auf passenden Versicherungsschutz achten
„Die Vorsorge aber beginnt bereits früher, und zwar mit der Auswahl des passenden Versicherungsprodukts“, macht Schulz deutlich. Es gibt Tarife, in denen das Sonderkündigungsrecht im Schadenfall ausgeschlossen ist. „Der Versicherer kann zwar immer noch ordentlich kündigen“, ergänzt Keller, „es ist dann aber eben keine schadensbedingte Kündigung mehr.“
Axel Keller, Rechtsanwalt bei Ecovis in Rostock
Die Berufsordnungen für Ärzte der Bundesländer sind eindeutig: Der Arzt ist verpflichtet, sich hinreichend gegen Haftpflichtansprüche zu versichern. Doch in der Praxis wird das so gut wie nie kontrolliert – auch nicht während der vertragsärztlichen Tätigkeit. „Während Rechtsanwälte beispielsweise ihre Zulassung nur bekommen und behalten dürfen, solange Versicherungsschutz nachgewiesen ist, ist dies bei der Zulassung als Vertragsarzt nicht der Fall“, erläutert Ecovis-Rechtsanwalt Axel Keller in Rostock.
Was ohne Versicherung passiert
Im unversicherten Schadenfall muss der Arzt dann allerdings für einen etwaigen Schaden aufkommen. Kann er dies nicht oder weigert er sich beharrlich, eine Versicherung abzuschließen, dann kann dies im Einzelfall den Verlust der Approbation nach sich ziehen.
Doch der Arzt kann auch unbeabsichtigt in einen unversicherten Zustand geraten. „Für die Berufshaftpflichtversicherung für Ärzte besteht kein gesetzlicher Annahmezwang“, macht Steffen Schulz, Versicherungsexperte und Geschäftsführer der GMFS Versicherungsmakler GmbH in Rostock, deutlich. Der Versicherer kann sowohl im Schadenfall als auch ordentlich kündigen, also fristgerecht zum Ende der Vertragslaufzeit. „Problematisch sind dabei die schadensbedingten Kündigungsfälle“, weiß Schulz. Denn das macht es in der Regel schwerer, eine Anschlussversicherung zu finden.
Im Fall einer Kündigung schnell handeln
„Kommt eine Kündigung, dann ist diese zunächst einmal sorgfältig zu prüfen“, rät Keller. Häufig passieren hier Fehler, etwa weil die Kündigung nicht ordnungsgemäß unterschrieben wurde oder die Kündigungsfrist bereits abgelaufen ist.
Ist die Kündigung wirksam, ist sofort ein neuer Versicherer zu suchen. Das ist, wenn schadensbedingt gekündigt wurde, häufig nur mit professioneller Hilfe durch einen Versicherungsspezialisten möglich. Manche Versicherer haben sich über Rahmenverträge mit den Ärztekammern verpflichtet, auch Ärzte zu versichern, denen schadensbedingt gekündigt wurde.
Auf passenden Versicherungsschutz achten
„Die Vorsorge aber beginnt bereits früher, und zwar mit der Auswahl des passenden Versicherungsprodukts“, macht Schulz deutlich. Es gibt Tarife, in denen das Sonderkündigungsrecht im Schadenfall ausgeschlossen ist. „Der Versicherer kann zwar immer noch ordentlich kündigen“, ergänzt Keller, „es ist dann aber eben keine schadensbedingte Kündigung mehr.“
Axel Keller, Rechtsanwalt bei Ecovis in Rostock
