„Wer garantiert uns, dass wir nicht lange leben?“ fragt Michael Hauer, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP), in seinen Vorträgen unermüdlich. Mindestens 23 Jahre Rente stehen uns im Mittel bevor, in der ein guter Lebensstandard wünschenswert wäre. Mit der lebenslangen Leibrente aus der Basisrente könnte ein großer Schritt in diese Richtung gegangen werden – insbesondere für die Frauen, die oftmals noch länger leben. Doch es zündet nicht so richtig. Deshalb, kurz & knapp…
…die Basisrente für JEDEN – eine pointierte Fürsprache.
Für jeden
Die Basisrente kann von jedem ohne bestimmte Voraussetzungen abgeschlossen werden!
Fehlende Kapitalisierbarkeit
Eine Reinvestition der Steuerersparnis aus einer Basisrente in eine Private Rentenversicherung bringt die gewünschte Flexibilität!
Fehlende Vererbbarkeit
Bei der Basisrente ist die Vererbbarkeit so geregelt, dass kein Kapital vererbt werden darf, aber das vorhandene Kapital als Leibrente für den Ehepartner (auch gleichgeschlechtlich) bzw. den kindergeldberechtigten Kindern bzw. über eine gewisse „Garantiezeit“ ausgezahlt wird – das Geld ist also nicht verloren! Bei Ledigen kommt das vorhandene Kapital dem Versichertenkollektiv zugute, d.h. Ledige sollten die Beiträge durch eine günstige Risikolebensversicherung absichern.
Renditechance
Durch Steuerersparnis sind ansehnliche Renditen, auch im Niedrigzinsumfeld, zu erzielen – besonders bei der fondsgebundenen Variante von etwa 5 % p.a. oder mehr nach Steuer und nach Kosten möglich!
Staatlich geförderte Wertpapier-Investition
Ca. 4.000 Euro als Steuerersparnis bei 10.000 Euro Einsatz im Jahr 2022, also 40 %! Und nächstes Jahr wird die Steuerersparnis noch höher!
Generation 50plus
Enormes Steuerplus, durch eine hohe Absetzbarkeit der Beiträge bei vergleichsweise geringerer Besteuerung der Rente!
Was wurde untersucht?
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hält viel von der Basisrente und untersucht 2022 die aktuellen Tarife in einem umfassenden Rating aus Kundensicht. Die Einteilung der Tarife erfolgt dabei in die Kategorien „Klassik“, „Klassik Plus“, „Fondsgebunden mit/ohne Garantie“, „Comfort“ und „Indexpolicen“. Wie in den anderen Ratings auch, setzt sich die Gesamtnote wieder aus vier Teilbereichsnoten (Unternehmensqualität, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz/Service) zusammen.
Die Ergebnisse werden mit den Auszeichnungen “Exzellent – Sehr Gut – Gut“ bewertet, sowohl im Gesamtergebnis, als auch in den einzelnen Teilbereichen und die Versicherer sind innerhalb der Gesamtnoten alphabetisch sortiert.
Wie in den Bewertungen des IVFP üblich, wird auch in diesem Rating darauf verzichtet, diejenigen Anbieter auszuweisen, die eine schlechtere Note als 2,0 haben. Dadurch soll einem „Bashing“ von Anbietern vorgebeugt werden, deren Strukturen sich beispielsweise noch im Aufbau befinden, die sich aber dennoch bereiterklärt haben, an diesem Rating teilzunehmen. Diese Philosophie führt regelmäßig dazu, dass Gesellschaften auch deshalb an diesen (freiwilligen und kostenfreien) IVFP-Ratings teilnehmen, ohne mit negativer Berichterstattung rechnen zu müssen.
Letztendlich wird eine Auswahl an hervorragend bewerteten Unternehmen veröffentlicht, bei der allein der oder die Berater:in kundenindividuell auswählt, um die Bedürfnisse der Kund:innen gezielt und gleichzeitig neutral berücksichtigen zu können.
Unter https://ivfp.de/ergebnisse-basisrenten-rating-2022 stehen die Ergebnisse des Basisrenten-Rating 2022 online zur Verfügung.
Weitere Informationen gibt es unter https://ivfp.de/rating/, https://ivfp.de/basisrenten-rating-2022/ sowie in unserer Vergleichsalternative fairgleichen.net.
…die Basisrente für JEDEN – eine pointierte Fürsprache.
Für jeden
Die Basisrente kann von jedem ohne bestimmte Voraussetzungen abgeschlossen werden!
Fehlende Kapitalisierbarkeit
Eine Reinvestition der Steuerersparnis aus einer Basisrente in eine Private Rentenversicherung bringt die gewünschte Flexibilität!
Fehlende Vererbbarkeit
Bei der Basisrente ist die Vererbbarkeit so geregelt, dass kein Kapital vererbt werden darf, aber das vorhandene Kapital als Leibrente für den Ehepartner (auch gleichgeschlechtlich) bzw. den kindergeldberechtigten Kindern bzw. über eine gewisse „Garantiezeit“ ausgezahlt wird – das Geld ist also nicht verloren! Bei Ledigen kommt das vorhandene Kapital dem Versichertenkollektiv zugute, d.h. Ledige sollten die Beiträge durch eine günstige Risikolebensversicherung absichern.
Renditechance
Durch Steuerersparnis sind ansehnliche Renditen, auch im Niedrigzinsumfeld, zu erzielen – besonders bei der fondsgebundenen Variante von etwa 5 % p.a. oder mehr nach Steuer und nach Kosten möglich!
Staatlich geförderte Wertpapier-Investition
Ca. 4.000 Euro als Steuerersparnis bei 10.000 Euro Einsatz im Jahr 2022, also 40 %! Und nächstes Jahr wird die Steuerersparnis noch höher!
Generation 50plus
Enormes Steuerplus, durch eine hohe Absetzbarkeit der Beiträge bei vergleichsweise geringerer Besteuerung der Rente!
Was wurde untersucht?
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hält viel von der Basisrente und untersucht 2022 die aktuellen Tarife in einem umfassenden Rating aus Kundensicht. Die Einteilung der Tarife erfolgt dabei in die Kategorien „Klassik“, „Klassik Plus“, „Fondsgebunden mit/ohne Garantie“, „Comfort“ und „Indexpolicen“. Wie in den anderen Ratings auch, setzt sich die Gesamtnote wieder aus vier Teilbereichsnoten (Unternehmensqualität, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz/Service) zusammen.
Die Ergebnisse werden mit den Auszeichnungen “Exzellent – Sehr Gut – Gut“ bewertet, sowohl im Gesamtergebnis, als auch in den einzelnen Teilbereichen und die Versicherer sind innerhalb der Gesamtnoten alphabetisch sortiert.
Wie in den Bewertungen des IVFP üblich, wird auch in diesem Rating darauf verzichtet, diejenigen Anbieter auszuweisen, die eine schlechtere Note als 2,0 haben. Dadurch soll einem „Bashing“ von Anbietern vorgebeugt werden, deren Strukturen sich beispielsweise noch im Aufbau befinden, die sich aber dennoch bereiterklärt haben, an diesem Rating teilzunehmen. Diese Philosophie führt regelmäßig dazu, dass Gesellschaften auch deshalb an diesen (freiwilligen und kostenfreien) IVFP-Ratings teilnehmen, ohne mit negativer Berichterstattung rechnen zu müssen.
Letztendlich wird eine Auswahl an hervorragend bewerteten Unternehmen veröffentlicht, bei der allein der oder die Berater:in kundenindividuell auswählt, um die Bedürfnisse der Kund:innen gezielt und gleichzeitig neutral berücksichtigen zu können.
Unter https://ivfp.de/ergebnisse-basisrenten-rating-2022 stehen die Ergebnisse des Basisrenten-Rating 2022 online zur Verfügung.
Weitere Informationen gibt es unter https://ivfp.de/rating/, https://ivfp.de/basisrenten-rating-2022/ sowie in unserer Vergleichsalternative fairgleichen.net.
